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提高自身家庭财富,从了解家庭财况、做好资产配置开始!

企额贷2019-01-21 09:24:44.0

不知道大家对中国家庭平均资产有没有兴趣,在中国很多人羡慕美国等发达国家的生活水平。上周,广发银行联合西南财经大学发表的《2018中国城市家庭财富健康报告》,报告中有几组数据,可能大家很感兴趣,下面就一起来看看这些数据吧。


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图1:城市家庭户均资产、净资产和可投资资产规模(单位:万元)


从图中数据可以看出,几年以来,中国家庭户均资产规模得到迅速增长。

家庭户均总资产:从2011年的97万元,增加到了2018年的161.7万元(预估)。

家庭户均净资产:从2011年的90.7万元,增加到2018年的154.2万元(预估)

家庭户均可投资资产:从2011年的28.9万元,增长到2017年的55.7万元(预估)

那么,这种增长水平对于其他国家而言是什么水平,相较于美国呢?

不得不承认的是,我们和美国还存在比较大的差距。2017年我国城市家庭平均总资产规模为150.3万元,而美国则为530万元;我国城市家庭平均净资产规模为142.9万元,美国为467.2万元。


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图2:中美家庭户均资产规模增长对比


从图2中可以看出,我国城市家庭总资产规模在百分之二十的家庭,增长平均资产规模与美国的相近。也就是说,假如你在北上广深四大一线城市有一套房的话,你家的总资产规模就达到美国的平均水平了。

根据《报告》显示,住房资产在家庭总资产中占比77.7%,远高于美国的34.6%。金融资产占比仅为11.8%,而在美国,这一比例为42.6%,在日本,这一比例为61.1%,英国、新加坡、瑞士则都超过了50%,加拿大为48.6%,法国为39.8%。

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图3:城市家庭的金融资产配置结果

从图3中可以看出,我国城市家庭的金融资产配置中,银行存款仍然占据了大部分,其后是理财类产品,再接着是股票、基金、债券等。

有67.7%的中国城市家庭仅拥有一种投资品,拥有2种的为22.7%,拥有3种以上的仅10.6%,而美国拥有3种及以上投资品的家庭占比达到了61%。

根据上面这些数据,报告还分析了中国城市家庭财富管理存在五大不合理现象,而这也是导致家庭财富管理得分偏低的重要原因。


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图4:中美家庭总资产配置对比


导致家庭财富管理得分偏低的重要原因:

一,家庭住房资产占比过高,吸收了家庭过多的流动性,挤压了金融资产配置。

二,在投资理财产品时,过半家庭不接受本金有任何损失,刚性兑付要求较强。数据显示,54.6%的家庭不希望本金有任何损失,同时又期望较高的理财收益。但是,大家要知道,收益和风险总是正相关的。

三,家庭可接受的银行理财产品回报周期普遍较短,缺少长期理财规划。对于可接受的银行理财产品的回报周期,选择3个月内、3-6个月、6-12个月的家庭占比分别为35.8%、37.2%和33.7%,可见大多数家庭接受的是1年及以下的回报周期。

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图5:中美家庭投资品多样性对比

四,家庭的投资品类缺乏多样性。67.7%的中国家庭仅仅拥有一种投资品,22.7%的中国家庭拥有两种投资品,拥有三种或者三种以上投资品的家庭仅仅占到10.6%,而美国这一占比高达61%。

五,家庭商业保险参保率偏低,仅有不到15%的家庭成员拥有商业保险。

部分综合来源于网络,图片数据来源于《2018中国城市家庭财富健康报告》


提高自己家庭财富,从了解家庭财况开始!

如果想要提高自己家庭的财富,那么首先要对家庭财富情况有个全面的了解。当我身边的朋友说想要合理的配置自己家庭资产的时候,我就问了一句“家庭资产现在分别有哪些?每月需要多少必须的支出?打算怎么分配呢?”一问三不知。

提高家庭财富要准备好三步,第一列出自己的支出表单,有些不必要的开销尽量避免;第二,资产负债表单,明白自身负债多少,让自己更有动力去学会规划,更加明确家庭需要走向财富自由还需要多少路要走;第三,理财目标清单,定制好一个数字目标,这样更清晰。

提高自己家庭财富,资产配置是重要的环节!

鸡蛋不要放在同一个篮子里是大家都听腻了的道理,但真正做到的人还是比较少的。有研究表明,资产配置决定了90%以上的中长期投资回报。

也许我们都听说过“鸡蛋不要放在一个篮子里”,这句话可能你都已经听的耳朵起干茧了,但是还是不得不提起这句话,真正懂得这句话的人少之又少。这句话真正的意义就是要做好资产配置,资产配置同时也决定了你投资所获得的回报。

资产配置,一个理财投资中永远都说不完的话题,每个家庭的风险属性不同,都应根据自身家庭情况而定,因此适合的投资理财产品也是不同的。

基础的资产配置方案:

1.  少部分的保险:这里说的保险主要指意外保险,它不会给我们带来投资回报,但却能有很少的资金换来我们一个很高的金额保障,在紧急情况下提供必须的资金补偿。

2.  一部分购买流动性高的低风险理财产品:这一部分资金通常是指在平常生活中紧急要用到的,但是也不用太过担心它贬值的一部分,这类理财产品可以挑选货币基金,宝宝类的理财产品。

3.  一些固定收益的理财投资:这部分资金可以在短期间类不实用,但是能够获得规定的高一点的收益,建议配置风险偏低的理财产品,如P2P理财产品。

4.  中高风险产品:这部分资金就是完全不用的闲钱,这部分钱的主要目的就是用来赚钱,可以投资好的项目,也可以选择基金以及股票这类的高风险产品。

当然,有的人可能承受能力有限,股市这些高风险市场从不进入的。随着互联网的崛起,越来越多创新型的理财方式出现在大众面前,如P2P理财。经过严厉的监管后,如今的P2P行业发展更为规范和稳健。但是,选择好一个P2P平台,仍是投资人的投资关键所在。那么,在2019年中,什么样的P2P平台值得投资?(在之前的文章中也说到过,可以点击查看2019年P2P理财,这三类平台尽量避开!

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