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网贷P2P“红线”有哪些?目前的监管政策有哪些?

企额贷2019-01-22 16:28:39.0

昨日,流出一份来自互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室发布的《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(以下简称“175号文”),该文件签发日期显示为2018年12月19日,文件对网贷机构的分类处置和风险防范工作做了部署。(具体内容点击这里查看)

175号文进一步确定了网贷的监管重点,同时,在2019年投资P2P,要跟着政策走,这样至少可以降低风险。

首先,大家可能都知道,很多网贷平台都说不触碰法律法规红线,那么网贷的红线又是什么?

网贷P2P的红线有哪些?

很早之前,银监会划定了P2P业务边界的四条“红线”,这四条红线分别是明确中介性质、明确平台本身不得提供担保、不得将归集资金搞资金池、不得非法吸收公众资金。

而且在后面出台的政策里,我们也会看到明确中介性质、明确平台本身不得提供担保、不得将归集资金搞资金池、不得非法吸收公众资金,这些内容都反复的出现。

2015年7月18日,央行联合十部委发布《关于促进互金健康发展的指导意见》,定义P2P网贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。这份意见承认了P2P网贷合法地位,并再次强调P2P网贷不得提供增信服务,不得非法集资。

2016年4月12日,《互金风险专项整治工作实施方案》下发,方案涉及P2P网贷、众筹、第三方支付等多个领域。《方案》重申P2P网贷要落实信息中介的性质,并对P2P网贷提出禁止行为:不得设立资金池;不得发放贷款;不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的等等。

2016年8月24日,银监会等四部门共同发布了《网贷机构业务活动管理暂行办法》(简称“824办法”)。824办法提出了网贷平台备案制,奠定了后续网贷监管的基础。个人单平台借款额度不超过20万元/企业借款不超过100万元的规定也出自824办法。

2016年10月13日,国务院发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》,银监会发布分项《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》(简称“整治方案”),目的在于排查摸底,分类施策。

2017年6月29日,央行联合十七部门发布《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》。

新增内容主要为:要求各网贷平台制定整改计划,从业机构存量不合规业务要逐步压降至零,不得新增。《通知》还提出了互联网金融机构数量和业务规模双降的要求

2017年12月13日,《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(简称“57号文”)发布。增加了:“积极配合整改但未通过验收的平台,可据具体情况,或引导其退出市场,或整合相关部门及资源进行并购重组"的新类型,手段更加轻柔。

2017年-2018年上半年间,各地金融办陆续发布了对当地P2P平台的整改验收细则,备案登记管理办法等;各地办法有细节差异,严格程度不同。

2018年8月20日,全国网贷整治办下发《开展网贷机构合规检查工作的通知》,宣告着备案重启。

《网络借贷信息中介合规检查问题清单》(简称“108条”)一同下发,明确了全国统一验收标准,并且指出,如发现存在故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,会实行“一票否决制”。

我们可以看到,以上的这些政策中,很多内容都被提到了多次,比如说,坚定信息中介定位、不非法集资、不自融、禁止宣传保本保息、禁止期限错配等,说明了这些问题的严重性与顽固性。

内容在逐渐细化,监管也越来越明确。随着去年夏季特大雷潮的爆发,2018年8月8日,互金整治办下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》,要求网贷平台将在雷潮中企图逃废债的借款人名单上报,整治办将协调纳入征信系统。

2018年10月18日,第一批P2P网贷机构失信人信息被上报;截止目前,最快的区域已经上报了至少3批失信人信息。

综合于网络

监管层出台的以上政策,对于投资人来说都是利好的,但是,如果想要在P2P投资中获得好的收益,那么就必须熟悉政策,了解这个行业的法律法规红线,政策看上去虽然很枯燥无味,但也是给财富带来安全的关键点。

企额贷成立近五年,一直坚持合规合法经营,坚守自身为信息中介的定位,不设资金池,为投资者提供硬抵押(房产抵押)的创新型线上投资服务。并着眼项目安全性与投资人收益的平衡兼顾,前期借款标审定的时候对风险进行评估,如果风险在控制范围之外则一票否决;贷后进行跟踪,定期对借款人的经营状况进行了解、上门调查,对于可能出现逾期的及早预警,把风险扼杀在摇篮内。

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